Heróis financeiros são resilientes. Alguns constroem resiliência a partir da escassez; outros desenvolvem resiliência para se recuperar de uma interrupção financeira. Não é a quantidade de dinheiro que as pessoas têm que as torna heróis, mas sim a qualidade de suas decisões e sua determinação em alcançar seus objetivos mais importantes.

Resiliência é a capacidade de fazer escolhas deliberadas, proteger um buffer, usar apoio e oportunidades com sabedoria e continuar avançando em direção aos objetivos mesmo com dinheiro limitado ou um grande revés.

Você já se perguntou como algumas pessoas com rendimentos relativamente baixos conseguem administrar? Eu também me pergunto. Eles são heróis financeiros. Eles são heróis financeiros, não por causa de sua riqueza, mas porque assumem responsabilidade pelo dinheiro que têm, aprendem constantemente, agem criativa e consistentemente e praticam bons comportamentos financeiros. A escassez os torna resilientes.

Existem outros heróis das finanças, que se encaixam bem na classe de ganhadores, que são frequentemente classificados como pessoas de renda média e talvez de alta renda. Sua experiência é muitas vezes muito diferente da do ganhador de baixa renda. Eles tendem a ter rendimentos razoáveis, mas acabam em situações financeiras críticas, nem sempre por sua própria culpa. Eventualmente, eles tomam medidas que os colocam em uma posição sólida.

O heroísmo começa com o reconhecimento de que há um problema, o que equivale a um alerta, para depois elaborar um plano e tomar ações, às vezes dolorosas, para restaurar a saúde financeira e, em seguida, mantê-la. Embora possam haver contratempos, com disciplina e seguindo o plano, a transformação eventualmente chega. A necessidade de se recuperar os impulsiona-os a desenvolver resiliência.

O herói com recursos limitados primeiro reconhece que há recursos financeiros limitados, elabora um orçamento por meios ortodoxos ou não ortodoxos; define prioridades claras; evita dívidas, que de qualquer forma são escassas; economiza, mesmo que informalmente através de meios como o plano do parceiro; evita desperdícios; compra com inteligência, tendo alta sensibilidade aos preços; tira o máximo dos ativos; e produz itens, como alimentos, para consumo pessoal sempre que possível.

Estabelecer e manter relacionamentos próximos com outras pessoas também ajuda. Isso abre caminho para apoio de outros e muitas vezes é correspondido por apoio a outros. Boas relações com outras pessoas também abrem caminho para a troca de excedentes, quando necessário. Um espírito de comunidade tem grande valor.

Muitas famílias nos níveis mais baixos da escala de renda se destacam pelo grau em que conseguem alcançar seus objetivos, sendo um deles significativo a educação de seus filhos. Às vezes, eles investem nos filhos mais velhos, que por sua vez ajudam os mais novos, embora isso não seja tão forte quanto costumava ser. Em outras ocasiões, eles ganham renda extra, contraem empréstimos ou adiam outros objetivos e acessam benefícios do governo se tiverem direito.

Surgimento da crise

Algumas pessoas nascem com riqueza. Outras a adquirem ao longo do tempo. No curso normal da vida, a maioria das pessoas ganha, gasta, poupa, contrai empréstimos e investe. Nem todos fazem isso bem; o acúmulo de dívidas, por exemplo, dívidas de cartão de crédito, é o calcanhar de Aquiles de muitas pessoas. Às vezes, elas enfrentam uma crise real. A crise pode se apresentar como a rejeição de um pedido de empréstimo, uma emergência sem poupança ou fundos insuficientes para comprar uma casa.

O surgimento de uma crise frequentemente serve como um susto, um chamado para acordar, para aqueles que devem tomar medidas radicais para estar em uma situação financeira sólida. O primeiro objetivo é a recuperação, o que exige a eliminação da dívida, onde a dívida é a praga. Isso frequentemente requer mudanças nos gastos e atitudes em relação à poupança, por exemplo.

Para se tornarem heróis financeiros pessoais, pessoas com baixas rendas e pessoas com melhores rendas que enfrentam uma crise devem fazer o seguinte: conhecer seus valores, renda e padrões de gastos; estabelecer prioridades claras, como pagar as necessidades básicas primeiro e distinguir entre necessidades e desejos; ter disciplina de fluxo de caixa, como agendar pagamentos cuidadosamente; criar um colchão financeiro para emergências; usar crédito e dívida com sabedoria, usando o crédito e a dívida como uma ferramenta e não como um estilo de vida; estabelecer relacionamentos fortes e redes, pois eles podem ser meios fortes de informação e fornecer boas indicações para oportunidades; desenvolver habilidades como orçamento e poupança; e ter uma orientação de longo prazo, que pode dar inspiração para construir ativos, em vez de viver apenas para hoje.

O que é mais importante não é apenas o dinheiro, mas as economias, habilidades de orçamento, disciplina, relacionamentos e a confiança para agir deliberadamente na busca de objetivos claramente definidos e realistas. Estes são úteis para ajudar pessoas de baixa renda a se levantarem economicamente, assim como suas famílias, tornando-se heróis. Quanto às pessoas com rendimentos mais altos, elas tornam-se heróis quando se libertam do pântano financeiro e mantêm um status saudável.

Os heróis da finanças pessoais não são recompensados com honrarias e prêmios nacionais. Sua recompensa é a segurança financeira definitiva conforme definida por eles mesmos, liberdade de escolha, paz mental e a capacidade de ajudar outros, e, no caso de famílias de baixa renda, esta adição tão importante: o empoderamento de seus filhos para romper o ciclo de baixo poder social e econômico.

Oran A Hall, autor de Understanding Investments e principal autor de The Handbook of Personal Financial Planning, oferece conselhos e orientações sobre planejamento financeiro pessoal. E-mail: finviser.jm@gmail.com